नगद आरक्षित अनुपात एक बैंक की कुल जमा राशि का हिस्सा जिसे भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा नकदी के रूप में भंडारण के रूप में बनाए रखने के लिए अनिवार्य है।
नकद आरक्षित अनुपात क्या होता है?
परिभाषा: नगद आरक्षित अनुपात एक निश्चित प्रतिशत को संदर्भित करता है जमा वाणिज्यिक बैंकों केंद्रीय बैंक के साथ नकद आरक्षित के रूप में बनाए रखने के लिए आवश्यक है।
नगदी रिजर्व को बनाए रखने का उद्देश्य जमाकर्ता द्वारा मांग को पूरा करने में धन की कमी को रोकना है। आरक्षित की जाने वाली राशि जमाकर्ताओं द्वारा नकद मांग के संबंध में बैंक के अनुभव पर निर्भर करती है। यदि कोई सरकारी नियम नहीं होते, तो वाणिज्यिक बैंक अपनी जमा राशि का बहुत कम प्रतिशत भंडार के रूप में रखते।
चूंकि कैश रिजर्व गैर-ब्याज वाला है, यानी जमा पर कोई ब्याज नहीं दिया जाता है, इसलिए, वाणिज्यिक बैंक अक्सर रिजर्व को सुरक्षित सीमा से नीचे रखते हैं। इससे बैंकिंग क्षेत्र में वित्तीय संकट पैदा हो सकता है। इस प्रकार, ऐसी अनिश्चितता से बचने के लिए केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों पर नकद आरक्षित अनुपात या सीआरआर लगाता है। केंद्रीय बैंक के पास अपने विवेक से किसी भी समय सीआरआर को बदलने की कानूनी शक्ति है। नकद आरक्षित अनुपात एक कानूनी आवश्यकता है और इसलिए इसे सांविधिक आरक्षित अनुपात (एसआरआर ) भी कहा जाता है ।
नकद आरक्षित अनुपात के माध्यम से, केंद्रीय बैंक अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति को बदल सकता है। जैसे, जब अर्थव्यवस्था एक संकुचनशील मौद्रिक नीति की मांग करती है तो केंद्रीय बैंक सीआरआर बढ़ाएगा । दूसरी ओर, जब आर्थिक स्थिति, एक विस्तारक मौद्रिक नीति की मांग, केंद्रीय बैंक सीआरआर में कटौती करता है । सीआरआर में परिवर्तन के कारण धन और ऋण की आपूर्ति पर प्रभाव को नीचे समझाया गया है।
इसे उस धनराशि के रूप में भी जाना जाता है जिसे बैंकों को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के पास रखना होता है। यह इसके विपरीत प्रक्रिया है।यदि कोई केंद्रीय बैंक सीआरआर बढ़ाता है तो बैंकों के पास उपलब्ध राशि घटती या घटती है।
CRR का उपयोग RBI द्वारा सिस्टम से अत्यधिक धन का सफाया करने के लिए किया जाता है। वाणिज्यिक बैंकों को आरबीआई के साथ एक औसत नकद शेष बनाए रखना आवश्यक है, जिसकी राशि कुल शुद्ध मांग और समय देयता (एनडीटीएल) के 3 प्रतिशत से कम नहीं होनी चाहिए।
हम कह सकते हैं कि सीआरआर बैंकिंग प्रणाली में तरलता को नियंत्रित करने के लिए एक केंद्रीय बैंक द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक उपकरण है। इसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि बैंकों के पास अपने जमाकर्ताओं की भुगतान मांगों को पूरा करने के लिए नकदी की कमी न हो।
उदाहरण:
जब कोई बैंक में 100 रुपये जमा करता है, तो यह बैंक की जमा राशि को 100 रुपये बढ़ा देता है। अगर सीआरआर 9 प्रतिशत है, तो बैंक को केंद्रीय बैंक के पास अतिरिक्त 9 रुपये रखने होंगे। इसका मतलब यह है कि वाणिज्यिक बैंक निवेश और/या उधार या क्रेडिट उद्देश्य के लिए केवल 91 रुपये का उपयोग करने में सक्षम होगा।
निष्कर्ष:
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नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) के तहत, वाणिज्यिक बैंकों को केंद्रीय बैंक के पास जमा की एक निश्चित न्यूनतम राशि आरक्षित रखनी होती है। बैंक की कुल जमाराशियों के मुकाबले भंडार में रखे जाने के लिए आवश्यक नकदी का प्रतिशत नकद आरक्षित अनुपात कहलाता है। कैश रिजर्व या तो बैंक की तिजोरी में जमा होता है या आरबीआई को भेजा जाता है। बैंक कॉरपोरेट्स या व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को सीआरआर का पैसा उधार नहीं दे सकते, बैंक उस पैसे का इस्तेमाल निवेश उद्देश्यों के लिए नहीं कर सकते। और बैंक उस पैसे पर कोई ब्याज नहीं कमाते हैं।
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